新鮮人剛出社會薪水不高,但錢賺不多,要花的錢卻不會少。想增加收入,勢必得靠投資幫忙,黃金投資就是其中一種相對穩定的工具。但金條單價高,存款不夠怎麼辦?除了買金條,你知道投資黃金還有其他方法嗎?

 

黃金投資不是只能買金條,還有許多虛擬黃金商品可以選擇

▲ 黃金投資不是只能買金條,還有許多虛擬黃金商品可以選擇。圖片來源:木村貴金屬

 

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✓ 一張表看懂黃金商品優缺點
✓ 黃金條塊-有實體最安心
✓ 黃金存摺小資福音-交易門檻低
✓ 黃金基金-波動大、獲利高
✓ 黃金 ETF-操作便利、管理費較低

 

小資族存款不多,想買台車就得省吃儉用好幾個月、多吃幾次聚餐就要擔心下個月房租付不出來,這種慘兮兮的狀況,年輕時的木村桑也經歷過。所以前輩們總耳提面命,每個人都該學習投資理財為自己增加收入。

講到投資,很多人腦中第一浮現的是整片紅紅綠綠的股票。股票的確是最常見的投資工具,但投資有風險,把雞蛋全放在股票這個籃子裡風險自然大。多數人會另外選擇幾項工具來分散風險,避免發生難以控制的巨變時,辛苦賺來的錢血本無歸,而在避險工具中,黃金最常被人提及。

黃金相對穩定具保值性,長久以來都被當作避險工具使用。時至今日,黃金金融商品越來越多樣,投資黃金不只是買幾條金塊而已,黃金存摺、黃金基金、黃金ETF等商品也成為常見的投資選擇。

如果對這幾個名詞很陌生也別擔心,看木村桑整理的熱門黃金商品懶人包,包你看完馬上了解! 

 

一張表看懂黃金商品優缺點

俗話說:「沒有最好的投資商品,只有最合適的投資商品。」準備踏入黃金投資領域的你,還沒搞懂哪些黃金商品適合自己嗎?木村桑挑選最夯的四種黃金商品,把你最想也最該知道的重點通通整理在表格裡。開始黃金投資前,先看完這張表再決定要選擇哪種黃金商品吧!

 

臺灣黃金商品優缺點比較表-黃金條塊、黃金存摺、黃金基金、黃金ETF
▲ 臺灣黃金商品優缺點比較表-黃金條塊、黃金存摺、黃金基金、黃金ETF (依 2020 年 11 月數據製作)。

 

黃金條塊-有實體最安心

一般來說,提到黃金就是指「黃金條塊」。這也是家裡阿公、阿嬤會偷偷藏在床底下或衣櫃裡的珍貴私房錢。

目前臺灣銀行的黃金條塊主要供應商是瑞士銀行 (UBS AG)。它是由瑞士銀行 (Swiss Bank Corporation, SBC) 和瑞士聯合銀行 (Union Bank of Switzerland, UBS) 於 1998 年 6 月底合併而成的。所以當你從臺灣銀行買進黃金條塊時,正面會刻「UBS」瑞士銀行的縮寫,背面則是 SBC 瑞士聯合銀行的「三支鑰匙」標記,非常好辨認。

 

臺灣銀行黃金條塊的主要供應商是瑞士銀行,正面會刻有瑞士銀行縮寫 UBS 以及背面刻有三隻鑰匙標誌
▲ 臺灣銀行黃金條塊的主要供應商是瑞士銀行,正面會刻有瑞士銀行縮寫 UBS 以及背面刻有三隻鑰匙標誌。圖片來源:臺灣銀行

 

然而市場上流通的黃金條塊不只一種,你也可能買到其他國家出產的黃金條塊。這時可以仔細看看條塊上,有沒有標示品牌、重量、含金成色、產地、國際公認鑑定業者認證的標誌和條號,來確認手中的黃金條塊是不是國際公認流通的。如果看不懂也別擔心,隨買賣附上的黃金條塊保證書也能作為證明。

現在買黃金條塊的管道很多,除了銀行之外,銀樓、珠寶商,甚至連大賣場都能買到!可別以為沒人會去大賣場買金條,2020年美式賣場 COSTCO 好市多祭出黑色星期五優惠活動,要價57萬999元的10盎司(283.5公克)財富女神金條才開店沒多久即賣出,可看出台灣人對於實體黃金的偏好與購買力。

有了實體黃金,放在家裡看得到、摸得到確實讓人感到安心,但黃金條塊沒辦法根據想買的重量隨心所欲採購,以台灣發行的黃金條塊為例,最小單位是1台兩,也就是37.5 公克,2020年11月底售價是新台幣6.3萬元,這樣的一筆投資金額對存款還不夠多的小資族來說會是一筆不小的負擔;而且黃金買回家之後,怎麼妥善保管又是另一個問題。

看到這你可能會想:「講這麼多,不就代表我沒辦法投資黃金嗎?」

絕對不是!這只代表你暫時不適合投資實體黃金,但還是有很多黃金投資管道可以選擇,像接下來介紹的黃金存摺、黃金基金和黃金 ETF 都是你能考慮投資的黃金商品。

 

 

黃金存摺小資福音-交易門檻低

黃金存摺顧名思義就是把黃金「紙本化」。只要花100元就能向銀行申請開戶,銀行會給你一本專門紀錄黃金買賣的存摺,黃金存摺在手就能開始買賣黃金啦。

黃金存摺與實體黃金不同處在於「即時買賣」,買進的黃金由銀行代管,不需要擔心保管問題。而且當帳戶裡的黃金達到一定重量時,也能轉換成實體黃金領出來。

 


▲ 黃金存摺能即時買賣黃金,也不需要負保管責任。圖片來源:123rf

 

對小資族來說,黃金存摺最體貼的是提供小額交易。想要單筆買進或賣出,只要用各計價幣別 200 元以上就能進行;或達到基本掛牌單位倍數買賣也可以。目前黃金存摺可用新台幣、美金、人民幣交易,以台幣計價購買為例,你能選擇用最低門檻新台幣 200 元交易,或買進 1 公克新台幣 1,688 元(以台銀 2020/11/24 公告黃金存摺牌價計算),非常適合資金還不多又想投資黃金的社會新鮮人,只要記得在買賣前先查詢今日金價就好。

 

但木村桑要提醒,雖然開了帳戶也拿到存摺,但銀行並不會為你戶頭裡的黃金支付利息。所以單買黃金還沒辦法賺錢,必須長期關注金價漲幅,買低賣高賺價差才是黃金避險獲利關鍵,但如果過度操作價差,頻繁買進賣出,會讓交易手續費墊高成本,是買賣黃金存摺必須留意的。

 

黃金基金-波動大、獲利高

你想投資黃金,卻嫌棄黃金獲利幅度小?心臟大顆的你可以試試黃金基金。「基金」是集結多方投資者的資金,交由專業經理人操作股票或債券,而「黃金基金」就是投資與金礦產業相關的股票或公司債。

那什麼會影響黃金基金績效呢?除了金價漲跌,還會牽扯金礦公司的經營與獲利表現。平均來說,黃金基金的波動是黃金現貨價格的 2~5 倍,因此木村桑建議,投資黃金基金前,請務必研究並理解金礦產業的獲利狀況。

以巴里克黃金公司(Barrick Gold Corporation)為例,巴菲特執掌的投資公司波克夏,在2020第二季就大量買入這家公司股票,足見巴菲特看好這黃金在未來的成長價值,巴里克黃金也是許多金礦業基金常見的成分股。

 

黃金 ETF-操作便利、管理費較低

ETF 稱為股票型指數基金,算是基金的一種。可以追蹤的指數包含各個國家、各個產業、各個市場。選擇黃金 ETF 的好處在於避險性高,且交易過程跟買賣股票一樣方便,不需要時時盯盤,最適合忙碌又想投資理財中添加避險部位的上班族。

如果想投資黃金 ETF,只要有證券戶頭,再填寫相關風險預告書就能進行交易,流程幾乎跟買賣台灣股票一樣。甚至有些銀行能線上開戶,只要用手機操作就能完成,投資門檻相對低。

 

黃金 ETF 投資門檻低,只要有開立證券市場戶頭、填寫相關風險預告書就能投資
▲ 黃金 ETF 投資門檻低,只要有開立證券市場戶頭、填寫相關風險預告書就能投資。圖片來源:123rf

 

目前臺灣推出的黃金 ETF 主要有三檔,主要都是追蹤期貨,其中00708L與00674R都具有槓桿,木村桑不建議投資避險的人持有,因此國內主要的黃金 ETF 僅有00635U,它追蹤的是標普高盛黃金 ER 指數,利用黃金期貨使績效趨近於黃金現貨,並不是真正持有黃金現貨,但好處是可以在台股直接交易買賣。

 

台灣三檔主要黃金ETF:

  • 元大S&P黃金,代號00635U
  • 元大S&P黃金正2,代號00708L
  • 元大S&P黃金反1,代號00674R

 

投資黃金ETF,木村桑比較推薦國外最知名的兩支黃金 ETF 商品——代號 GLD 與 IAU。GLD 和 IAU 都是直接持有在實體金條追蹤黃金之績效,因此漲跌和黃金現貨一致。因此,不會有市場對黃金未來估價造成的不確定性,管理費也遠低於台灣黃金ETF,但缺點是必須在台灣券商辦理複委託,又或者直接開辦外國券商帳戶。

 

美國兩檔指標黃金ETF:

  • 道富資產管理 SPDR Gold Shares,代號GLD
  • 貝萊德資產管理 iShares Gold Trust,代號IAU

 

  木村小百科 × 標普高盛黃金 ER 指數

標普高盛黃金 ER 指數,由美國標普道瓊斯指數公司發布,用以追蹤美國紐約商業交易所 (NYMEX) 掛牌交易的黃金期貨契約價格變動指數,成分為單一月份黃金期貨契約。黃金期貨是一種未來合約,依據市價決定國際黃金市場未來某個時間點的黃金價格做為交易標的。

雖然指數裡所選的都是全球具重要性的黃金期貨契約,可降低單一標的商品風險,但仍建議投資者要定期關注指數報告斟酌衡量。

 

延伸閱讀:韓劇《黑道律師文森佐》的金條值多少錢?為什麼拼了命都要打開地下金庫?

 


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